Selepas membayar ansuran kereta selama 2 hingga 3 tahun di Johor Bahru, ramai pemilik mula terfikir untuk menukar kereta (Trade-In) kepada model yang lebih luas atau selesa. Namun, apabila menghubungi pihak bank untuk semakan, mereka sering terkejut: "Kenapa baki hutang bank masih tinggi sedangkan saya sudah membayar bertahun-tahun?"
📐 Rahsia Perbankan: Formula Rule of 78 di Malaysia
Di bawah Akta Sewa Beli 1967 (Hire Purchase Act), pinjaman berkadar tetap (Flat Rate) dikira mengikut Formula Rule of 78. Memahami kaedah ini membolehkan anda menentukan waktu paling tepat untuk menjual kereta bagi memaksimumkan rebat faedah bank.
1. Apakah Itu Rule of 78 & Bagaimana Ia Berfungsi?
• Pada tahun-tahun awal pinjaman, bahagian faedah yang ditolak oleh bank adalah sangat tinggi manakala bayaran pokok hanya berkurang sedikit;
• Pada tahun-tahun akhir, sebahagian besar faedah telahpun dikutip, dan bayaran bulanan hanya melunaskan baki pokok sebenar.
2. Bilakah Waktu Terbaik Melakukan Full Settlement?
🌟 Fasa Emas: Tahun Ke-2 Hingga Ke-4
Dalam fasa ini, baki faedah yang belum ditolak masih banyak. Anda layak menerima Rebat Faedah Statutori (Statutory Interest Rebate) yang signifikan, menjadikannya masa paling menguntungkan untuk trade-in.
⏳ Fasa Akhir: Baki 1 Tahun Terakhir
Kebanyakan faedah telah habis dikutip bank. Jumlah rebat adalah kecil, lebih baik anda meneruskan bayaran bulanan sehingga tamat tempoh sewa beli.
Soalan Lazim (FAQ)
Apakah maksud Rule of 78 dalam pinjaman sewa beli kereta di Malaysia?
Rule of 78 ialah kaedah perakaunan di bawah Akta Sewa Beli 1967 di mana sebahagian besar faedah dikutip oleh bank pada bulan-bulan awal pinjaman, menyebabkan baki pokok lambat berkurangan pada fasa permulaan.
Bilakah waktu paling menguntungkan untuk membuat Full Settlement atau Trade-In?
Antara tahun ke-2 hingga tahun ke-4 pinjaman (kira-kira 30% hingga 50% daripada tempoh pinjaman). Pada waktu ini, rebat faedah belum terakru masih tinggi dan nilai pasaran kereta belum jatuh terlalu banyak.
Bolehkah saya trade-in kereta di Dong Huat Services sekiranya pinjaman lama belum habis?
Boleh! Kami akan menghubungi bank anda untuk mendapatkan surat penyelesaian rasmi. Baki pinjaman dilunaskan oleh pihak kami, dan lebihan nilai kereta (ekuiti positif) ditolak terus sebagai bayaran muka kereta baharu anda.
Ada Sebarang Pertanyaan? Hubungi Ah Jin
Hantarkan mesej untuk pra-semakan percuma atau temujanji pandu uji.